Vous êtes en bonne santé ou difficile à assurer.  Nous vous offrons une vaste sélection  d'assureurs et de régimes d’assurance vie pour répondre à vos besoins

Découvrez les meilleurs taux d'assurance vie parmi une sélection des  assureurs les plus réputés au pays

Notre cabinet est fier de servir les Québécois depuis, 2004. Nos conseillers sont toujours disponibles pour vous aider à trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Ce qui influence les prix de l'assurance-vie

De base ll existe deux types de produits d’assurance-vie et trois façons d’y souscrire. Les prix sont déterminés par les facteurs de risque, par conséquent choisir le produit et la méthode de tarification qui correspond le mieux à votre profil médical vous fera économiser temps et argent.

Quelques déterminants de risque

  • Votre santé
  • Âge
  • Si vous fumez
  • Montant d'assurance-vie
  • Durée de la période assurable, soit un terme prédéterminé ou une couverture viagère

DÉCOUVREZ L'ASSURANCE PERMANENTE

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Il existe 3 types de produits d’assurance vie permanente:

1-l’assurance vie temporaire 100 ans

Le temporaire 100 ans, une assurance-vie dite “pure” sans capitalisation.
Le plus abordable des contrats d’assurance permanente. Vous êtes assurés tant que vous payez vos primes. Ce type de contrat ne comporte aucune valeur de rachat. Par conséquent si vous décidiez de mettre fin au contrat vous ne recevrez rien en retour.

2- L’assurance vie entière sans participation:

  • Comment s’accumulent les valeurs en espèces et de quelle façon seront-elles payables?

Une fois que les valeurs de rachat seront disponibles, l’assureur vous offrira l’une des 3 options de paiement (en supposant que toutes vos primes d’assurance soient payées):

1- au décès de l’assuré le plein montant assurable sera versé au bénéficiaire désigné.

2- une valeur de rachat sous la forme d’une rémunération en espèces sera versée au titulaire s’il décide de mettre fin au contrat avant l’échéance.

3- un capital libéré réduit ( montant de capital décès réduit) sera versé au bénéficiaire désigné si le titulaire à décider de mettre fin au paiement des primes.

l’assurance vie entière avec participation

Un type de contrat d’assurance-vie permanente qui verse des dividendes annuellement au titulaire si la compagnie d’assurance vie a une année rentable financièrement.

Ce type de produit d’assurance vie permanente vous offre des participations qui pourraient être attribuées à votre contrat sous forme de dividendes et vous pouvez les utiliser pour:

  • souscrire de l’assurance additionnelle
  • recevoir un paiement comptant
  • réduire votre prime annuelle

s’accumuler dans votre contrat pour produire des intérêts
Une assurance vie permanente avec participation vous offre à la fois une couverture d’assurance vie permanente de base, des possibilités de croissance fiscalement avantageuse et des valeurs de rachat composés de 2 façons:
1-des valeurs garanties qui sont générées par l’assurance vie permanente

 

2-les participations générées par le montant de dividendes accumulés

 

Lors de l’achat d’une police participante, les primes sont versées dans un compte de participation. Les dividendes sont déclarés par le conseil d’administration.

Les dividendes sont généralement payés à la date d’anniversaire de la police, à la condition que la compagnie d’assurance émette des dividendes.

Cela dépendra de quelques facteurs, soit le rendement des investissements, de la mortalité et des dépenses de l’assureur.

VOYEZ LA SOUPLESSE D'UNE ASSURANCE VIE TEMPORAIRE

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Assurance vie temporaire une option économique et adaptable selon un terme prédéterminé de votre choix.

Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire?

L’assurance-vie temporaire est le plus souvent le produit de choix pour des personnes qui recherchent une assurance-vie économique.
L’assurance vie temporaire à pour but de vous protéger pendant une période prédéterminée de votre choix selon vos besoins et au plus faible coût.
Le capital décès est payé au bénéficiaire si l’assuré décède durant la période prédéterminée au contrat.
L’assurance temporaire est le produit le plus économique pour répondre à des besoins d’assurance vie importants, à court ou à long terme et au coût le plus faible.

L’ASSURANCE-VIE TEMPORAIRE EST LE PRODUIT DE CHOIX POUR:

  • assurer un prêt ou une hypothèque
  • remplacer le revenu si l’un des conjoints décède prématurément
  • créer un patrimoine pour vos héritiers
  • payer les impôts et les créances du défunt
  • régler les prêts ou marges de crédit d’une entreprise
  • financer les conventions de parts d’associés (racheter les associés advenant leurs décès)

LES FAITS SAILLANTS D’UN CONTRAT D’ASSURANCE-VIE TEMPORAIRE;

  • choisir une couverture sur une tête, conjointe ou familiale
  • choix d’un montant assurable à capital fixe ou à capital régressif
  • terme prédéterminé initial de 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans,30 ans et 35 ans
  • option d’assurabilité garantie
  • décès et mutilation accidentels
  • droit de transformer l’assurance temporaire en une assurance permanente sans preuve d’assurabilité
  • exonération des primes en cas d’invalidité totale

Les créneaux de marché d’assurance vie les plus compétitifs sont les contrats temporaires 10 ans et 20 ans. Toutes les compagnies d’assurance vie au Québec proposent les produits T10 ou T20. Magasiner car le marché est très compétitif!
Les produits temporaires 10 ans ou 20 ans vous offrent des primes au départ très avantageuses mais ils viennent avec un certain risque.
Supposons que vous décideriez de prolonger l’assurance vie au-delà des 10 ou 20 ans prévus au contrat,vous serez confronté à des coûts d’assurance vie plus élevés, qu’est-ce qui se passera?

  • les primes d’assurance vie seront plus élevées parce que vous serez plus âgé et que votre santé aura changé.

Ne sous-estimez pas la période de protection d’assurance vie requise.

Si vous magasiner une assurance vie temporaire- pensez à long terme.

Voici un fait:les Québécois auront besoin d’une protection d’assurance vie temporaire au-delà de leurs années les plus productives parce qu’ils:

  • les gens supportent des hypothèques plus longtemps qu’auparavant et ont tendance à avoir des ratios d’endettement plus élevés que les générations précédentes.
  • les gens vivent plus longtemps, sont plus actifs et par conséquent dépensent plus.

Vous aimerez éviter des augmentations importantes de coût d’assurance et vous êtes âgé de 50 ans ou moins, considérez les produits temporaires 30 ans ou plus.

Les contrats d’assurance vie d’une plus longue durée qui répondraient le mieux aux besoins des jeunes familles sont:

  • le temporaire 30 ans
  • le temporaire 35 ans
  • le temporaire jusqu’à 65 ans
  • le temporaire jusqu’à 70 ans
  • le temporaire 40 ans

 

Lorsque vous magasiner une assurance-vie temporaire pensez à long terme et évitez les augmentations de coût important.

Quels moyens de tarification convient le mieux à votre profile médical?

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Choisissez l’un des trois moyens de tarification qui convient le mieux à votre profil médical.

  • 1- le simplifié, ne repose que sur une déclaration d'état de santé n'exige aucun rapport de médecin, ni d'examen médical.
  • 2- l'acceptation garantie, sans refus: aucune question d'ordre médical ne vous sera posée
  • 3- l'assurance vie classique, l'assureur peut exiger une tarification médicale de base ou complet

Il n'existe pas de comparateur du meilleur prix pour les produits d'assurance vie sans médical. Le questionnaire médical varie selon le type de contrat d'assurance concerné. Il peut, dans certains cas, ne reposer que sur une déclaration d'état de santé. Tout dépendra de l'assureur, votre profil et le type de produit choisi

À la base une prime d'assurance vie est établie en fonction du risque.

Moins d'exigences médicales équivalent à une prime plus élevée.

Si vous n’êtes  pas certain, veuillez nous contacter et l'un de nos courtiers vous dirigera vers le produit et mode de tarification qui convient le mieux à votre profil.


Les produits d'assurance-vie varient de même que les prix

Soyez prudent, informez-vous dès maintenant et évitez les erreurs qui coûtent cher

Groupe Financier Unibec inc.
(courtiers en assurance-vie)

Choisir de magasiner son assurance-vie par Internet met à votre disposition un flux continu d’informations et d’opinions sans précédent.

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